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多家银行信用卡动作频频 工行推出“幸福分期”



  近期,多家银行针对信用卡领域动作频频,平安银行推出旗下首张面向在校大学生的校园卡、广发银行则在近期持续发力“信用卡+慈善”新模式……最新的则是被誉为宇宙行的工商银行在5月17日整合升级信用卡分期付款产品,正式推出“幸福分期”。

  近期,平安银行正式推出了旗下首张面向在校大学生的Fresh校园卡,首批发卡将主要覆盖30所高校,旨在提供正规金融服务通道,解决当前大学生信用消费与信用管理问题。5月17日,工商银行整合升级信用卡分期付款产品,正式推出“幸福分期”,在广州地区推出的主题为“幸福家装”。

  据介绍,工行“幸福分期”全面涵盖汽车、家装、租房、旅游、教育、婚庆等消费场景,并通过工行官网、工银e生活、手机银行app等线上渠道和线下营业网点,为客户提供更方便的分期付款服务和更优惠的分期费率,致力于为广大客户提供全方位、多样化的消费融资服务。

  记者留意到,与以往分期略有不同的是,此次的分期业务可以让持卡人选择分期还款方式,如等额本金、等额本息、到本付息还是先息后本等,且提前还款不需要再缴纳已还款部分的利息,部分分期业务还可以享受7折费率优惠。

  工行还同步推出了消费融资新模式——“幸福分期”特色产品“e分期”,工行信用卡客户均可申办,将信用卡额度转入专用借记卡消费支付,分期偿还款项,满足客户家装、购车、教育、旅行等日常大额消费需求。

  另外,工行广州分行作为广州地区最大的信用卡银行,信用卡发卡量、消费额、收单额等核心指标多年来占据广州市场同业首位,信用卡发卡量突破600万张,拥有信用卡个人客户近240万户,信用卡贷款规模超170亿元。

  银行转型零售金融,让各家银行都对于信用卡业务寄予厚望,信用卡增速也远超其他业务。

  央行的统计数据显示,截至2017年末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张,同比增长26.35%(2016年增长7.60%),2017年新增发卡量1.23亿张,人均持有信用卡0.39张,同比增长25.82%(2016年增长6.27%)。

  融360近日发布的《2017年度银行信用卡发展报告》指出,经过近几年的产品创新和机构宣传,消费金融的理念逐渐为更多用户(尤其是年轻用户)接受,产品渗透率显著提高;另一方面,政府在2017年仍然保持鼓励居民消费、适当提升居民杠杆的导向;同时,银行业的对公(批发)业务压力较大,纷纷大力转型零售金融。多方合力之下,信用卡的业务在2017年获得高速发展。

  尽管人均拥有0.39张的持卡量,融360的分析师表示,这依然与发达国家有一定距离,预计2018年我国的信用卡市场仍将高速发展。

  融360的报告指出,以信用卡账户为基础拓展多样化的信用服务,对银行来说可谓“一箭三雕”,不仅在风险可控的情况下扩大了零售业务规模,还可以更加深入场景,为用户提供更多资金管理、信用支付的便利,从而更好地与其它机构层出不穷的消费信贷产品进行竞争。此外,优惠的费率可以对未办卡用户形成吸引力,使其主动申请信用卡。

  融360预计,2018年将有更多银行深耕信用卡用户,打造包含账单分期、现金分期、交易分期在内的三位一体泛信用卡体系。



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